EFEKTIVNÍ ÚROKOVÁ SAZBA

Kombinace hypotečního úvěru s investováním do dluhopisů

Příklad:
Chcete si pořídit vlastní nemovitost za použití hypotéčního úvěru v kupní ceně 3 000 000 Kč. Pro standardní hypotéku je třeba mít 20% vlastních prostředků, tedy 600 000 Kč, Vy však máte připravený celý 1 000 000 a chcete si tedy půjčit jen 2 000 000. Úroková sazba hypotéky 2,19%

Samotná hypotéka:
Kupní cena nemovitosti 3.000.000 Kč, 1.000.000 Kč z vlastních prostředků, úvěr 2.000.000 Kč, sazba 2,19 %, splatnost 30 let, fixace 5 let, splátka 7.584 Kč.

Efektivní hypotéka:
Kupní cena 3.000.000 Kč, 600.000 Kč z vlastních prostředků, úvěr 2.400.000 Kč, sazba 2,19 %, splatnost 30, fixace 5 let, splátka 9.101 Kč a k tomu investice 400.000 Kč do dluhopisů s výnosem 6,5% p.a. = efektivní sazba hypotéky 1,07 %.

Závěr:
Při úvěru vyšším o 400 000 Kč oproti původnímu plánu se sice zaplatí během 5ti let prvního fixačního období o 41.166 Kč vyšší úroky, ale zároveň se tyto investované prostředky za stejné období zhodnotí celkem o 119.000 Kč, takže výsledný hrubý výnos před zdaněním (15 %) bude 77.834 Kč.